85后創(chuàng)立留學在線繳費平臺，能否顛覆傳統(tǒng)電匯？

　　在美國，學生在線繳費占比已超過七成，傳統(tǒng)的電匯方式已行將就木，而在中國，國外留學生父母繳納學費，仍以傳統(tǒng)電匯方式為主，這讓一名留美“85后”捕捉到了市場機會。他用三年時間，創(chuàng)立了中國國內(nèi)最大的留學支付學費平臺——易思匯，并計劃在下一個三年，在留學付費市場，徹底顛覆銀行電匯。

　　這名“85后”名叫尚嘯。本科畢業(yè)后尚嘯先在香港的一家財經(jīng)公關(guān)公司的市場部工作了三年，之后去了美國，在巴菲特的母校University of Nebraska Lincoln讀MBA金融。MBA第二年，他在美國本土最大的教育支付公司Nelnet做市場研究工作。Nelnet與北美5000所學校有合作。

　　留美經(jīng)歷使他對繳費過程的繁瑣深有體會。一到七八月份的繳費季，中國留美學生的父母都要抽空去銀行做國際匯款。“往往都是趕著上下班時間(銀行周末不處理電匯)，要經(jīng)歷堵車和排隊的等待。好不容易排到了，還要填寫復(fù)雜的電匯單據(jù)，全英文，家長填起來很痛苦，填錯一個字母都需要重新填。”此外，還會受到換匯額度限制。每年每個人的個人額度僅5萬美元，而每年學費最少4萬美元，很容易超限。即時順利付款，也不能安心。因為銀行雖承諾三天到賬，但并不負責查賬，需要跟學校財務(wù)反復(fù)確認。第一次交學費時，尚嘯就因為不清楚匯款時銀行要收取中轉(zhuǎn)費，而險些耽誤選課。

　　這些經(jīng)歷，讓尚嘯深諳留學繳費市場痛點。在做過充分市場調(diào)研后，他認為中國的留學繳費市場大有可為，他提交方案給Nelnet董事會，希望代表公司回國，發(fā)展中國留學繳費市場。但這一方案最終沒有被采納，因為Nelnet公司并沒有進入國際市場的打算。

　　但尚嘯不甘心放棄，他把這個想法告訴了他在美國的“小室友”，還在上美國高中年僅18歲的高宇同。高宇同是美國留學生圈里的“極度”活躍者，他不僅認識大量的中國留學生，而且對交學費的困難也深有體會，兩人一拍即合。同時，尚嘯邀請到了他的美國“忘年交”——68歲高齡的前Nelnet市場部VP——蘭迪·布蘭德做為易思匯的金融顧問。VP代表了權(quán)威，尚嘯了解國內(nèi)市場需求，高宇同熟悉美國留學生圈子。在一年的時間里，這一個年齡相差懸殊的“國際性團隊”跑了20萬英里(約合32.19萬千米)，走訪了數(shù)百所美國的大學、中學，成功談下70多所學校。

　　2012年，國內(nèi)的跨境支付尚處于灰色地帶。盡管尚嘯堅信大方向是對的，但對于該怎么做，他感覺茫然。直到2013年2月，外匯局發(fā)布了《國家外匯管理局綜合司關(guān)于開展支付機構(gòu)跨境電子商務(wù)外匯支付業(yè)務(wù)試點的通知》(匯綜發(fā)[2013]5號)，決定在北京、上海、杭州、深圳和重慶五個城市先行開展支付機構(gòu)跨境電子商務(wù)外匯支付業(yè)務(wù)試點。同年9月，外管局給首批17家第三方支付公司發(fā)放了支付牌照。易思匯也成為第一個將第三方支付公司和國外學校資源整合到一起的留學金融平臺。

　　政策的清晰給了尚嘯很大鼓舞。他一邊繼續(xù)招聘核心團隊，搭建平臺，一邊繼續(xù)跑學校。2014年4月，測試版本上線，取名易思匯。

　　但出師并不順利。剛上線時，平臺就遭到海外競爭對手Peertransfer的圍追堵截。于是，尚嘯的團隊只好和美國學校一家一家去解釋。

　　2014年7月，易思匯正式作為中國第一家留學互聯(lián)網(wǎng)金融公司開始向市場投放。由于是全新的業(yè)務(wù)模式，大多數(shù)人都對易思匯的安全性產(chǎn)生質(zhì)疑，就連已經(jīng)在南加州大學商學院就讀大二的高宇同身邊的同學和好友都對易思匯不放心。最初簽的20筆業(yè)務(wù)，是他和他的合伙人和朋友按手印簽下的。同學試用后，認為好用，便幫忙在校內(nèi)推廣。通過在美國校園里的口口相傳，在過去的一年里，易思匯完成了2000多筆訂單。易思匯的留學付費成交量也出現(xiàn)了爆發(fā)式增長，一個月的交易量就能夠突破300單。從去年底到今年6月份，成交額達一個多億。

　　目前，易思匯與美國105所學校學生會有合作。今年，中國民生銀行、新東方、Visa成為其官方合作平臺。與此同時，易思匯留學付費的業(yè)務(wù)范圍，也從美國擴大到加拿大、英國、澳大利亞和西班牙，成為中國目前最大的第三方留學繳費平臺。

　　易思匯的核心競爭力在于掌握海量海外學校資源，良好的用戶體驗，和便捷的繳費流程留學支付學費平臺。“傳統(tǒng)電匯，交學費至少要3-4個小時，而我們最快只要30秒。”尚嘯說。

　　去年，易思匯剛上線時，一些第三方支付公司也有類似的留學金融產(chǎn)品，但都沒能做長久，很快倒掉了，他們只是把線下搬到線上，缺少互聯(lián)網(wǎng)公司的流暢用戶體驗。“易思匯卻是不停地根據(jù)每一個用戶的反饋和需求做流程優(yōu)化。”尚嘯表示：“別人頁面是定期進行大改版，而我們是每天都在改。”他告訴界面新聞記者，去年一年易思匯改了237個版本。

　　鑒于留學繳費平臺門檻高、微利的特點，目前易思匯在國內(nèi)市場尚無競爭者。

　　隨著規(guī)模逐漸擴大，成本也在逐漸降低，與傳統(tǒng)電匯相比，在線繳費的成本并不高。手續(xù)費從去年剛開始的1%，逐漸下調(diào)到現(xiàn)在的2‰，這幾乎和電匯成本差不多，但流程卻簡單的多。

　　界面新聞記者嘗試在易思匯的平臺上操作繳費流程，選擇學校，輸入學生姓名，ID即可。整個過程大概需要幾分鐘時間。目前已支持國內(nèi)任何一家銀行的銀行卡。支持四種支付方式：線上借記卡支付、信用卡支付、銀行網(wǎng)銀直連和轉(zhuǎn)賬模式。

　　為了提高產(chǎn)品的安全性，易思匯在民生銀行和光大銀行都開有監(jiān)管賬戶，也和廣發(fā)銀行，東亞銀行以及Visa等成為合作伙伴。

　　對于平臺的未來，尚嘯有自己的算盤：“目前也沒有指著它賺錢，處于積攢用戶的階段。”他將平臺定位為，以跨境支付為技術(shù)手段，以留學繳費為切入點的留學互聯(lián)網(wǎng)金融公司。

　　尚嘯的終極目標是用三年時間將電匯淘汰，并占有留學生支付學費市場50%-60%的份額。海量的客戶資源獲取后，平臺將提供更豐富的金融類增值服務(wù)。屆時，平臺與銀行的合作也將更加深入。“目前和銀行在談，將留學繳費產(chǎn)品潛入其網(wǎng)銀和手機銀行。”這將為銀行帶來可觀的結(jié)售匯收入。

　　目前易思匯的平臺規(guī)模在迅速擴大，交易量以每天上百萬元的速度增長，計劃明年平臺能達到年成交2-3萬筆。團隊并不打算迅速擴張規(guī)模。目前包括客戶，運營和技術(shù)等在內(nèi)僅有10人，預(yù)計今年將增至20人左右。尚嘯認為，易思匯作為一家互聯(lián)網(wǎng)公司，應(yīng)更多運用技術(shù)手段來提高效率，始終堅持“小而美”。